【課程大綱】

一、近期典型案件解讀及反思

1、“僑興債事件”：不良資產(chǎn)處置中的創(chuàng)新與合規(guī)

2、“某發(fā)銀行案”：不良資產(chǎn)處置中的紅線

3、假黃金騙貸案：業(yè)務(wù)發(fā)展的中創(chuàng)新

4、多起“蘿卜章“案解讀：印章管控與案件風(fēng)險(xiǎn)防控

5、某銀行假理財(cái)案：案件防控中重點(diǎn)崗位監(jiān)督。

二、從熱點(diǎn)事件看合規(guī)管理目標(biāo)

1、內(nèi)控管理的重要性

2、電信詐騙

3、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全

4、外部風(fēng)險(xiǎn)傳染

三、不良資產(chǎn)處置的基礎(chǔ)－－價(jià)值判斷

（一）承債資產(chǎn)（從哪把錢弄回來）：

1、存款 （案例）

2、房地產(chǎn) （案例）

3、對(duì)外投資股權(quán)

4、交通工具

5、設(shè)備

6、存貨

7、到期債權(quán)

8、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

9、保險(xiǎn)理賠款

10、特殊資質(zhì)（案例）

（二）承債主體：誰來還錢

1、一級(jí)承債主體

2、二級(jí)承債主體

（1）未完全履行出資義務(wù)的股東 （案例）

（2）可撤銷類的事前交易行為（包括破產(chǎn)前履行義務(wù)、低債轉(zhuǎn)移資產(chǎn)）

（3）可代位行為

四、新形勢(shì)下的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的理念與方法

1、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法（以案說法：風(fēng)險(xiǎn)是什么、風(fēng)險(xiǎn)在哪里、風(fēng)險(xiǎn)怎么辦）

2、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別目標(biāo)（合規(guī)性、合法性）

3、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)制（風(fēng)險(xiǎn)地圖的應(yīng)用）

五、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)督機(jī)制

（一）合規(guī)案例解析

1、“僑興債事件”：不良資產(chǎn)處置中的創(chuàng)新與合規(guī)

2、“某發(fā)銀行案”：不良資產(chǎn)處置中的紅線

3、假黃金騙貸案：業(yè)務(wù)發(fā)展的中創(chuàng)新

4、多起“蘿卜章“案解讀：印章管控與案件風(fēng)險(xiǎn)防控

5、某銀行假理財(cái)案：案件防控中重點(diǎn)崗位監(jiān)督。

（二）案防案例解析

1、案件定義與分類

2、金融犯罪解析與案例分享：

案例：建行某支行行長(zhǎng)違規(guī)對(duì)外擔(dān)保案（違規(guī)出具金融票證罪）

案例：石家莊某銀行員工以欺詐方式騙取社會(huì)資金還貸款 （違法發(fā)放貸款罪、合同詐騙罪）

（三）操作風(fēng)險(xiǎn)案例解析

1、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理與外部延伸

案例：某信用社農(nóng)村攬儲(chǔ)代理人卷款事件

2、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理與“飛單”

案例：某股份制銀行離職人員“飛單”事件

3、銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

案例：某銀行征信人員私賣客戶信息案

4、操作風(fēng)險(xiǎn)的管理

5、案例：管理人員嚴(yán)重失職，銀行柜員挪用巨款

6、案例：開戶印鑒保管不慎，銀行客戶存款被盜

六、信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)督機(jī)制

1、重要檔案（案例：銀行檔案丟失案）

2、主體資格（案例：抵押人、抵押物授信審查的合規(guī)性）

3、印章使用（案例：一個(gè)客戶多個(gè)印章的風(fēng)險(xiǎn)處置案）

4、存款扣劃

5、有權(quán)機(jī)構(gòu)決議的審查原則和風(fēng)險(xiǎn)控制

案例：有權(quán)機(jī)構(gòu)決議審查失誤引發(fā)保證合同效力案

案例：有權(quán)機(jī)構(gòu)決議虛假引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)案

6、抵押物的審查原則和風(fēng)險(xiǎn)控制

案例：某銀行非房地產(chǎn)開發(fā)貸款以房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目土地房產(chǎn)作抵押，因開發(fā)商非法預(yù)售導(dǎo)致抵押權(quán)落空。