【課程背景】

“互聯(lián)網(wǎng)+”代表一種新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，即將互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)行業(yè)相結(jié)合，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)在生產(chǎn)要素配置中的優(yōu)化和集成作用，將互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新成果深度融合于經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域之中，提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新力和生產(chǎn)力，形成更廣泛的以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)設(shè)施和實(shí)現(xiàn)工具的經(jīng)濟(jì)發(fā)展新形態(tài)。

商業(yè)銀行在“互聯(lián)網(wǎng)+”風(fēng)口下，如何理解“互聯(lián)網(wǎng)+”和順“風(fēng)”而為，是商業(yè)銀行面臨的重要課題。

首先，本授課以互聯(lián)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)思維作為切入點(diǎn)，讓商業(yè)銀行了解互聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)模式是什么，然后了解互聯(lián)網(wǎng)“互聯(lián)網(wǎng)+”提出的背景、其內(nèi)涵、實(shí)質(zhì)、作用和特點(diǎn)，“互聯(lián)網(wǎng)+”對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融改革所帶來(lái)的影響及作用。

其次，闡述“互聯(lián)網(wǎng)+”給金融帶來(lái)的機(jī)遇，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)和傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的沖擊和促進(jìn)，以及“互聯(lián)網(wǎng)+”將影響的具體產(chǎn)業(yè)輻射領(lǐng)域。同時(shí)，還將了解也“一帶一路”戰(zhàn)略對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+”金融的促進(jìn)和導(dǎo)引。

最后，從銀行生態(tài)價(jià)值鏈的重構(gòu)、銀行大數(shù)據(jù)的價(jià)值挖掘與實(shí)現(xiàn)、銀行業(yè)務(wù)模式變革、銀行經(jīng)營(yíng)模式變革等視角，重要分析商業(yè)銀行在“互聯(lián)網(wǎng)+”下應(yīng)如何“順風(fēng)而為”——即銀行的“互聯(lián)網(wǎng)+”風(fēng)口在哪些方向。

【課程收益】

授課內(nèi)容將緊密結(jié)合國(guó)家政策、金融改革和發(fā)展的現(xiàn)狀、商業(yè)銀行所面臨的“互聯(lián)網(wǎng)+”形勢(shì)，結(jié)合理論、運(yùn)用案例，全方位、立體式分析商業(yè)銀行如何順應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”的要求，如何“順風(fēng)所為”，實(shí)現(xiàn)在變局中求發(fā)展，在改革中獲勝勢(shì)的目的。

1. 其中案例

（1）互聯(lián)網(wǎng)+戰(zhàn)略的落地。北京銀行的互聯(lián)網(wǎng)+戰(zhàn)略實(shí)施，騰訊公司與北京銀行簽下全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將圍繞京醫(yī)通項(xiàng)目、微信支付、集團(tuán)現(xiàn)金管理、零售金融等領(lǐng)域開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，以醫(yī)療為起點(diǎn)，將北京銀行的深厚城市服務(wù)基礎(chǔ)與騰訊的連接力量相融合，推動(dòng)北京城市服務(wù)水平的高速發(fā)展……

（2）銀銀平臺(tái)。銀行與互聯(lián)網(wǎng)+融合的典型代表為興業(yè)銀行的銀銀平臺(tái)。依靠對(duì)中小銀行的IT系統(tǒng)的科技滲入，興業(yè)銀行已在實(shí)質(zhì)意義上擁有了對(duì)接入銀銀平臺(tái)500多家金融機(jī)構(gòu)、3.9萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)迚行內(nèi)部清算、結(jié)算的能力。銀銀平臺(tái)上，錢(qián)大掌柜/錢(qián)包的發(fā)力增長(zhǎng)成為興業(yè)銀行開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融的重要載體……

（3）一閃通的出現(xiàn)。2015 年12 月，招商銀行在北京宣布其移動(dòng)

金融產(chǎn)品“一閃通”正式上市。“一閃通”不僅能夠通過(guò)手機(jī)迚行大額、小額安全支付，還能夠通過(guò)手機(jī)辦理ATM存取款和網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)等，是全球首款基于手機(jī)的涵蓋線(xiàn)上、線(xiàn)下、大額、小額等各種應(yīng)用場(chǎng)景的全功能移動(dòng)金融產(chǎn)品……

（4）微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行的出現(xiàn)…………………………。

（5）【課程框架】

第一部分：互聯(lián)網(wǎng)及“互聯(lián)網(wǎng)+”的認(rèn)知與理解；

第二部分：“互聯(lián)網(wǎng)+”給金融業(yè)帶來(lái)的沖擊與機(jī)遇；

第三部分：“互聯(lián)網(wǎng)+”下銀行之“順風(fēng)而為”。

詳細(xì)內(nèi)容大綱介紹見(jiàn)“（二）授課提綱”。

【課程大綱】

1 互聯(lián)網(wǎng)及“互聯(lián)網(wǎng)+”的認(rèn)知與理解

1.1 互聯(lián)網(wǎng)及其思維、模式

n 互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及其發(fā)展

n 互聯(lián)網(wǎng)思維是什么

n 互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式

1.2 “互聯(lián)網(wǎng)+”的提出

n 李克強(qiáng)總理的“互聯(lián)網(wǎng)+”

n 互聯(lián)網(wǎng)大佬們的“互聯(lián)網(wǎng)+”

n 阿里研究院的“互聯(lián)網(wǎng)+”分析

1.3 “互聯(lián)網(wǎng)+”內(nèi)涵與本質(zhì)

n “互聯(lián)網(wǎng)+”背景、內(nèi)涵和特征

n “互聯(lián)網(wǎng)+”本質(zhì)與作用

1.4  “互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展與未來(lái)

n 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)的繼續(xù)發(fā)展

n 從“中國(guó)制造”到“中國(guó)智造”

n 產(chǎn)業(yè)互聯(lián)、工業(yè)互聯(lián)、電商互聯(lián)的發(fā)展

n 跨國(guó)、跨境的互聯(lián)輸出（以電商為例）

2  “互聯(lián)網(wǎng)+”對(duì)金融業(yè)帶來(lái)的沖擊與機(jī)遇

2.1 傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)在信息化時(shí)代的巨大變化

n 銀行物理網(wǎng)點(diǎn)—直銷(xiāo)銀行－移動(dòng)銀行的趨勢(shì)

n 銀行IT信息化與金融創(chuàng)新技術(shù)的應(yīng)用

n 互聯(lián)網(wǎng)銀行的出現(xiàn)與影響

n 新金融生態(tài)的形成——傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的共生

2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的沖擊和促進(jìn)

n 傳統(tǒng)業(yè)務(wù)（資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)）的沖擊與競(jìng)爭(zhēng)

n 支付領(lǐng)域的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)

n 理財(cái)業(yè)務(wù)的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)

n 傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的不甘落后和立身應(yīng)戰(zhàn)

2.3 “互聯(lián)網(wǎng)+”影響的具體產(chǎn)業(yè)輻射領(lǐng)域

n 互聯(lián)網(wǎng)+零售 電商 外貿(mào) 制造業(yè) 交通

n 互聯(lián)網(wǎng)+物流 地產(chǎn) 汽車(chē) 醫(yī)療 農(nóng)業(yè)

n 互聯(lián)網(wǎng)+在線(xiàn)教育 培訓(xùn) 媒體 政務(wù)

2.4  “互聯(lián)網(wǎng)+”與“一帶一路”的疊加影響

n “一帶一路”戰(zhàn)略對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+”計(jì)劃的促進(jìn)

n “互聯(lián)網(wǎng)+”金融的“一帶一路”風(fēng)口

3 “互聯(lián)網(wǎng)+”下的銀行之“順風(fēng)而為”

3.1 “互聯(lián)網(wǎng)+”銀行的風(fēng)口在哪兒

n 銀行生態(tài)價(jià)值鏈的重構(gòu)（賬戶(hù)、支付清算、征信與資產(chǎn)交易）

n 銀行的大數(shù)據(jù)從資源擁有到價(jià)值實(shí)現(xiàn)

n 銀行業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化和情景化、長(zhǎng)尾化

n 銀行經(jīng)營(yíng)模式的互聯(lián)網(wǎng)化

3.2 銀行生態(tài)價(jià)值鏈的重構(gòu)與發(fā)展

n 人民幣的國(guó)際化和帶路一體化進(jìn)程

n 國(guó)際化市場(chǎng)方向的拓展和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的外移

n 國(guó)內(nèi)市場(chǎng)與國(guó)際化市場(chǎng)方向的有機(jī)結(jié)合

3.3 銀行大數(shù)據(jù)的價(jià)值挖掘與實(shí)現(xiàn)

n 中國(guó)制造走向中國(guó)創(chuàng)造的趨勢(shì)

n “互聯(lián)網(wǎng)+”金融涉及的重點(diǎn)業(yè)務(wù)范圍分析

n 重大業(yè)務(wù)方向、項(xiàng)目方向范圍調(diào)整

3.4 銀行業(yè)務(wù)的長(zhǎng)尾化、互聯(lián)網(wǎng)化和情景化

n 資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的變革

n 銀行與電商的融合：跨界經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)

3.5 銀行經(jīng)營(yíng)模式的變革與發(fā)展

n 銀行經(jīng)營(yíng)思維的困局與轉(zhuǎn)變（四個(gè)轉(zhuǎn)變）

n 銀行與客戶(hù)間關(guān)系的轉(zhuǎn)變：（八二定律）長(zhǎng)尾客戶(hù)+（二八定律）重要客戶(hù)并重

n 銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)間關(guān)系的轉(zhuǎn)變：業(yè)務(wù)融合+跨界聯(lián)姻

n 銀行與金融機(jī)構(gòu)間關(guān)系的轉(zhuǎn)變：平臺(tái)合作+數(shù)據(jù)共享

n 銀行服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變：網(wǎng)上銀行—移動(dòng)銀行—直銷(xiāo)銀行—智慧銀行